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平安银行去年不良贷款核销体现两大“空前” 房贷按揭业务空间依然很大

老盈盈2月2日,平安银行(000001.SZ)召开了业绩发布会。作为首家披露年报业绩的上市银行,该行去年实现营业收入1,535.42亿元,同比增长11.3%;实现净利润289.28亿元,同比增长2.6%。

会后,平安银行行长胡跃飞和副行长郭世邦在接受等采访时表示,“五档”“两条红线”指标对他们影响并不大,平安银行在房贷按揭业务上还有很大的空间。此外,2020年不良贷款的核销体现了两大“空前”,一个是总体核销规模空前,一个是非信贷核销力度空前,不良率降到历史最低水平,风险抵御能力也得到进一步加强,未来肯定是持续向好。

房贷按揭业务空间还很大

最近,各地都传出了银行收紧房贷额度的消息,主要源于信贷额度管理制度的出台。2020年12月31日,人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,决定建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度,将银行分为五档,并设立区别性的“两条红线”指标。

“这对我们的直接影响不大,相反与其它银行相比,我们在这块还是有比较大的空间。”胡跃飞说道。5个档次分别是第一档为中资大型银行,房地产贷款占比上限为40%,个人住房贷款占比上限为32.5%;第二档为中资中型银行,房地产贷款占比上限为27.5%,个人住房贷款占比上限为20%;第三档为中资小型银行和非县域农合机构,房地产贷款占比上限为22.5%,个人住房贷款占比上限为17.5%;第四档为县域农合机构,房地产贷款占比上限为17.5%,个人住房贷款占比上限为12.5%;第五档为村镇银行,房地产贷款占比上限为12.5%,个人住房贷款占比上限为7.5%。

据平安银行介绍,基于2020年末监管统计规则报送的统计数据,平安银行房地产贷款集中度仅20.61%,个人住房贷款集中度仅有9.65%,均远小于监管上限,空间较大,并且在对标股份制银行中也属于较低的银行。

“我们今年会尝试着多投放一点。房贷按揭在我们银行的资产组合里面叫压舱石,它不像一般的贷款,大部分可能就是一年多,但是按揭贷款的期限长,一贷都是十几二十几年甚至30年,收入会很稳定;而且这种产品可能带动一些其他的负债业务,还有对客户联系比较强,可以持续经营,可以销售其他的一些产品。”胡跃飞对表示,而且按揭贷款风险成本低,平安银行还是会按照符合监管的要求,保持均衡增长。此外除了贷款总量的增加,也会按比例提高开发贷款利率。

不良贷款核销呈现两个“空前”

郭世邦在发布会上表示,2020年不良贷款的核销体现了两大“空前”,一个是总体核销规模空前,全年909亿的核销规模,是平安银行自成立以来最多的一年。第二个是非信贷核销力度空前,全年核销理财回表等非信贷不良资产315.76亿元、同比增加306.82亿元。

财报显示,2020年末,逾期贷款余额占比1.42%,较上年末下降0.67个百分点。关注类贷款占比1.11%,较上年末下降0.90个百分点。不良贷款率1.18%,较上年末下降0.47个百分点。不良贷款生成率1.86%,在疫情影响下仍同比下降0.26个百分点。该行拨备覆盖率201.40%,较上年末上升18.28个百分点。

关于资产质量的持续性,郭世邦会后对表示,去年不良额不良率以及不良生成率,都大幅下降,不良率降到历史最低水平,风险抵御能力也得到进一步加强,未来肯定是持续向好。

除了不良资产核销处置力度加大外,2020 年,该行进一步加大信用及其他资产减值损失计提力度,特别是针对理财回表等非信贷不良资产。2020年平安银行计提信用及其他资产减值损失 704.18 亿元,同比增加 108.91 亿元,其中计提贷款减值损失 431.48 亿元。

受疫情影响,资管新规延期一年,关于理财回表的进展,平安理财总经理张东在发布会上表示,已提前一年完成理财非标问题资产的回表,对于提前回表的有问题资产,平安银行大额计提非信贷资产减值损失 272.70亿元,同比增加 210.31 亿元,实现了足额拨备,并已基本把回表的问题资产核销掉,表内外的风险资产已经基本全部出清,风险抵御能力进一步加强。

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