房贷“等额本息”和“等额本金”怎么选?银行员工:牢记这5点
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当今社会,房价上涨的速度远远地超出了工资上涨的速度,买房子对于很多工薪阶层来讲并不是一件易事,幸好还可以通过银行抵押贷款,抵押贷款对于一些想买房但买不起房的人确实是一个“好帮手”,抵押贷款利率相对较低,对于普通人有助于缓解买房的压力,不至于让全款买不起房的人睡大街.....
那么我们在贷款买房时,很多人都会遇到这样一个问题:买房的时候到底是选“等额本金”还是“等额本息”?哪个更划算?为此,小编专门咨询了在银行工作的朋友,她给出5点建议,接下来我们就听听银行职员是怎么说的。
建议一:看总利息:等额本息>等额本金
如果贷款期限相同的条件下,到底是等额本息比较省钱,还是等额本金比较省钱呢?银行的朋友给我举了个例子:比如我们以100万的房贷(20年期为例),等额本息支付的利息总额是57万,等额本金支付的利息总额是49万。
通过计算可知:等额本金支付的利息少,还满年限等额本金总利息更划算。
建议二:看现金流
短期内现金流充裕可选等额本金这种属于前多后少模式。近期现金流不足选等额本息。
由于等额本金前期还款多压力大,因此如果近期收入不稳定,上班族收入还不建议选择等额本金,也不建议提前还款,毕竟每月还款生活质量下降,而且现如今银行贷款利息相对于较低,其实提前划款是不划算的;但是对于经济充裕,有打算提前结束这种“房奴”生活的人来说,选择等额本金更划算。
建议三:看贷款年限
几年内可能提前还贷选等额本金,10年以上不会提前还的话选等额本息
等额本金又称利随本清、等本不等息还款法,等额本金还款与等额本息还款方式相比,还款的总利息要少些,这是由于等额本金的还款方式是还款金额逐渐递减,也就是说每个月的还款额度不同,将贷款总额按照还款月数平均分,同时算上上一次还款剩余本金的利息,形成每个月的还款金额。所以如果你打算提前还款的话选择等额本金要比等额本息划算一些。
银行内部人员是这样说的“如果贷款时间越短,那么所需要偿还的利息也就越少,若你贷款时间越长,那么也代表你需要偿还的利息就越多。
建议四:看预期收益和贷款利率
新房选等额本息,肯定会置换的学区房,老破小选等额本金。低利率时选等额本息。银行的朋友直言不讳地说:许多人选择了错误的“免费”的钱,在经济的快速发展,生活水平越来越高,人民币的购买力的相对减少,如果条件允许或有需求,只需要选择贷款时间尽可能长时间
建议五:看首套资格
银行首工作人员提醒:首套资格不容易,尽量用满七成贷款最长期限,首套新房建议选等额本息,这样可以承担更小的还款压力。
最后银行人员提醒明确贷款原则:贷款时间越短,利息也就越少,相反,贷款的时间越长,利息就越多!
综上所述,哪个更划算,这个是要根据你的经济情况,并不是说贷款期限越长越好,同样也不是贷款期限越短越划算,选择自己合适的才最重要,对此,大家还有什么不同的意见和想法呢?
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- 编辑:孙子力
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